Mitä jos suurin syy siihen, että rahaa ei koskaan riitä tai se katoaa tililtä liian nopeasti, ei olekaan palkka vaan oma suhtautumisesi rahaan? Jokaisella meillä on luontainen tapa ajatella ja tuntea rahasta – ja kun sen tunnistaa, voi muuttaa koko talouttaan parempaan suuntaan ilman tiukkoja dieettejä tai itsensä kieltämistä.
1. Säästäjä – turvallisuus on tärkein asia maailmassa
Säästäjä kokee rauhallisimman olon, kun tilillä on puskuria. Hän laittaa rahaa sivuun automaattisesti, vaikka ei tietäisikään tarkkaa tarkoitusta. Halvimmat tarjoukset, alekoodit ja second hand -ryhmät – tämä tyyppi löytää ne kaikki.
Hyvä puoli on ilmeinen: hätävara on yleensä kunnossa, eläkesäästöjä kertyy ja yllättävät menot eivät kaada taloutta. Säästäjä harvoin joutuu ottamaan kulutusluottoa.
Varjopuoli piilee siinä, että elämä voi jäädä elämättä. Uudet vaatteet, ravintolaillallinen tai edes pieni matka tuntuvat uhkaavalta, koska “mitä jos jotain tapahtuu”. Halvimmat tuotteet hajoavat nopeasti, ja lopulta tulee maksettua tuplasti. Pahimmillaan säästäminen muuttuu ahdistukseksi, jossa rahaa on paljon mutta sitä ei uskalla koskea.
Jos tunnistat itsesi, kokeile asettaa rahoille selkeät lokerot: yksi tili arjen yllättäville menoille, toinen matkakassalle, kolmas isommille unelmille. Kun tiedät, että matkakassaa saa käyttää juuri matkaan, on helpompi varata lennot ilman syyllisyyttä. Laatu kannattaa myös laskea mukaan: kalliimpi talvitakki, joka kestää kymmenen vuotta, on lopulta halvempi kuin viisi halpaa, jotka hajoavat joka toinen talvi.
2. Tuhlari – elämä on liian lyhyt tylsiin ostoksiin
Tuhlari elää hetkessä. Jos jokin asia tuntuu kivalta juuri nyt, se ostetaan. Alerekki saa sydämen pamppailemaan ja tyhjä tila kaapissa täyttyy nopeasti. Stressi ja suru paranevat parhaiten pakettiautomaatilla.
Positiivista on, että tuhlari osaa nauttia. Hän ei kitsastele laadusta ja kokee saavansa vastinetta rahoilleen ilon muodossa.
Haasteena on, että palkka katoaa ennen seuraavaa tilipäivää ja luottokorttilaskut kertyvät. Budjetti tuntuu vankilalta ja “huomenna alan säästää” -lupaus unohtuu aina.
Jos tämä olet sinä, aloita arvopohjaisella budjetilla. Kirjoita ylös kolme asiaa, jotka tuovat eniten iloa – ehkä matkustelu, hyvät ruoat ja ulkona syöminen. Anna niille oma budjetti ja leikkaa muualta. Automatisoi säästäminen niin, että 10–20 % palkasta menee suoraan toiselle tilille jo tilipäivänä. Näin voit tuhlata syyllisyydettä jäljelle jäävällä osalla.
3. Antelija – muiden ilo on oma ilo
Antelija maksaa mielellään kaikkien illalliset, lainaa rahaa ystäville ja ostaa lahjoja, jotka venyttävät budjettia. “Ei se raha ole kaikki kaikessa” on tämän tyypin motto.
Hänellä on yleensä laaja ja lämmin ystäväpiiri – ihmiset rakastavat olla hänen seurassaan. Antelija saa aitoa iloa siitä, että voi auttaa muita.
Ongelma syntyy, kun omat tarpeet jäävät jatkuvasti toiseksi. Tilillä on nolla, mutta kaverin häät on maksettu. Pahimmillaan antelija ottaa lainaa voidakseen auttaa muita.
Ratkaisu on oppia sanomaan ei ja luoda “anteliasrahasto”. Laita joka kuukausi tietty summa sivulle lahjoja ja apua varten. Kun rahat loppuvat siitä tilistä, on helpompi sanoa “valitettavasti en pysty nyt”. Samalla huolehdi ensin omasta taloudellisesta hapenmaskista – kun omat rahat ovat kunnossa, voit auttaa muita kestävällä tavalla.
4. Sijoittaja – raha tekee rahaa
Sijoittaja näkee jokaisen euron mahdollisuutena. Hän lukee talousuutisia aamukahvin kanssa, tietää korkoa korolle -laskelman ulkoa ja osaa puhua osingoista ja ETF:stä. Hänelle säästäminen on itsestäänselvyys, koska raha kasvaa vain liikkeessä.
Tämä tyyppi on yleensä taloudellisesti turvattu vanhemmalla iällä. Hän sietää riskejä laskelmoidusti ja nauttii siitä, kun tilillä näkyy kasvua.
Varjopuoli on, että nykyhetki voi jäädä elämättä. “En osta nyt, kun sijoitan tämän” toistuu vuosikausia. Jos kaikki on kiinni pitkän tähtäimen osakkeissa, akuutti rahantarve voi pakottaa myymään tappiolla.
Tasapainoa tuo likvidien sijoitusten lisääminen ja “elämysbudjetti”. Laske, paljonko oikeasti tarvitset eläkkeelle ja vapauta loput elämiseen jo nyt. Muista myös, että aika läheisten kanssa on ainoa asia, jota ei voi ostaa enempää.
5. Riskinottaja – iso riski, iso voitto
Riskinottaja rakastaa jännitystä. Kryptot, optiot, korkean riskin osakkeet tai jopa lotto – tämä tyyppi on valmis laittamaan ison summan likoon, jos voitto voi olla moninkertainen. Hän kertoo mielellään tarinoita siitä, miten tuhat euroa muuttui kymmeneksi tuhanneksi yhdessä yössä.
Kun menee hyvin, menee todella hyvin. Riskinottaja voi vaurastua nopeasti.
Kun menee huonosti, menee todella huonosti. Usein kaikki munat ovat samassa korissa ja tappiot ovat rajuja. Velkaa saatetaan ottaa “varmoihin” diileihin.
Kukaan meistä ei ole puhdas yksi tyyppi – useimmilla on piirteitä 2–3:sta. Tärkeintä on huomata ne hetket, kun jokin persoonallisuus ottaa ohjat ja vie taloutta väärään suuntaan. Kun tunnet omat heikkoutesi, voit rakentaa järjestelmän, joka suojelee sinua itseltäsi – ja antaa silti nauttia elämästä.
Mikä tyypeistä tuntuu eniten omalta? Kun tunnistat sen, voit jo tänään tehdä ensimmäisen pienen muutoksen, joka vie kohti tasapainoisempaa rahasuhdetta – ja lopulta vapaampaa elämää.
