Kotiin Artikkeleita psykologiasta ja ihmissuhteistaVinkkejä liiketoimintaan ja henkilökohtaiseen kehitykseen Mitä tehdä, jos lainanlyhennykset ylittävät palkkasi: Neljä askelta taloudelliseen helpotukseen

Mitä tehdä, jos lainanlyhennykset ylittävät palkkasi: Neljä askelta taloudelliseen helpotukseen

kirjoittanut Aino
Mitä tehdä, jos lainanlyhennykset ylittävät palkkasi: Neljä askelta taloudelliseen helpotukseen

Kun lainanlyhennykset alkavat syödä enemmän kuin palkkasi tuo, tilanne voi tuntua toivottomalta. Mutta älä huoli – on olemassa keinoja saada taloutesi takaisin raiteille. Olipa kyseessä asuntolaina, kulutusluotto tai luottokorttivelka, nämä käytännölliset vinkit auttavat sinua selviytymään. Lue, miten voit hyödyntää lainavaihtoehtoja ja löytää uusia tulonlähteitä pitääksesi taloutesi hallinnassa.

1. Hae asuntolainalle maksuvapaita kuukausia

Asuntolainan maksut voivat usein viedä suuren osan tuloistasi, joten niiden keventäminen on hyvä ensimmäinen askel. Lain mukaan voit hakea asuntolainallesi maksuvapaita kuukausia, jolloin lyhennyksiä voidaan pienentää tai jäädyttää kokonaan enintään kuudeksi kuukaudeksi. Tämä edellyttää, että osoitat pankin vaatimusten mukaisen vaikean elämäntilanteen. Voit saada maksuvapaita, jos:

  • Et ole aiemmin käyttänyt maksuvapaita tähän lainaan.
  • Asunto on ainoa asuinpaikkasi.
  • Lainan määrä on enintään 15 miljoonaa euroa.

Pankki voi pyytää seuraavia asiakirjoja:

  • Kiinteistörekisteriote, joka vahvistaa, että sinulla ei ole muita asuntoja.
  • Tulotodistus, joka osoittaa, että tulosi ovat laskeneet yli 30 % ja lainanlyhennykset vievät yli 50 % tuloistasi.
  • Työttömyystodistus, jos olet menettänyt työsi.
  • Sairauslomatodistus, jos olet ollut työkyvytön yli kaksi kuukautta.
  • Todistus vammaisuudesta (I tai II ryhmä) tai lapsen syntymästä/ adoption vahvistava asiakirja, jos perheesi on kasvanut ja tulosi ovat laskeneet vähintään 20 %.

Mitä tehdä, jos lainanlyhennykset ylittävät palkkasi: Neljä askelta taloudelliseen helpotukseen

Maksuvapaiden kuukausien aikana voit etsiä uutta työtä, parantaa terveyttäsi tai löytää lisätuloja. Huomaa, että maksuvapaita ei myönnetä uudelleen samalle lainalle, joten hyödynnä tämä mahdollisuus harkiten.

2. Hyödynnä kulutusluottojen maksuvapaita

Jos sinulla on kulutusluottoja, voit hakea niillekin maksuvapaita kuukausia, mikäli et ole aiemmin käyttänyt tätä vaihtoehtoa etkä ole konkurssimenettelyssä. Pankki voi myöntää maksuvapaita, jos tulosi ovat laskeneet vähintään 30 % verrattuna edellisen vuoden keskiarvoon. Lainan enimmäismäärät ovat:

  • Kulutusluotto: 450 000 euroa.
  • Autolaina: 1,6 miljoonaa euroa.
  • Luottokortti: 150 000 euroa.

Maksuvapaat voivat kestää enintään kuusi kuukautta, ja voit itse päättää niiden aloitusajankohdan. Poikkeustapauksissa, kuten tulvan tai tulipalon aiheuttamissa kriiseissä, voit saada lisäaikaa. Huomaa, että korot kertyvät myös maksuvapaiden aikana ja ne maksetaan yleensä lainan pääoman jälkeen. Maksuvapaat eivät pilaa luottotietojasi, kunhan hoidat lainan takaisinmaksun sovitusti.

3. Neuvottele lainan uudelleenjärjestelystä

Jos maksuvapaat eivät riitä, voit pyytää pankilta lainan uudelleenjärjestelyä eli restrukturointia. Tämä tarkoittaa lainaehtojen muuttamista, esimerkiksi laina-ajan pidentämistä, mikä pienentää kuukausittaisia lyhennyksiä. Pankit eivät ole velvollisia tarjoamaan tätä, mutta ne usein suostuvat, jos olet aiemmin maksanut lainasi ajallaan.

Uudelleenjärjestelyssä laina-aika voi pidentyä esimerkiksi viidestä kahdeksaan vuoteen, jolloin kuukausierät pienenevät. Voit myös neuvotella esimerkiksi alhaisemmasta korosta tai järjestelystä, jossa maksat aluksi vain korkoja. Tarvitset todennäköisesti asiakirjoja tulojen laskusta, mutta käytännöt vaihtelevat pankeittain.

Uudelleenjärjestely näkyy luottotiedoissasi, mutta sen vaikutus riippuu siitä, miten hyvin hoidat lainan jatkossa ja millainen taloudellinen tilanteesi on tulevaisuudessa.

4. Harkitse lainojen yhdistämistä toisessa pankissa

Jos nykyinen pankkisi ei tarjoa riittäviä helpotuksia, voit hakea lainojen yhdistämistä toisesta pankista. Tämä tarkoittaa uuden lainan ottamista, jolla maksat pois vanhat velkasi. Yhdistämällä useita lainoja yhdeksi voit pidentää maksuaikaa ja pienentää kuukausieriä. Lisäksi saatat saada alhaisemman koron.

Yhdistämistä hakiessasi pankki tarkistaa tulotietosi ja luottotietosi. Tämä voi olla erinomainen tapa yksinkertaistaa talouttasi ja saada hengähdystaukoa, mutta muista vertailla eri pankkien tarjouksia huolellisesti.

Mitä tehdä, jos lainanlyhennykset ylittävät palkkasi: Neljä askelta taloudelliseen helpotukseen

Etsi uusia tulonlähteitä

Kaikki edellä mainitut keinot helpottavat lainojen hallintaa, mutta ilman tuloja ongelma ei ratkea. Siksi aktiivinen tulonlähteiden etsintä on avainasemassa. Tässä muutama idea:

  • Hae uutta työtä: Tutki avoimia työpaikkoja ja harkitse myös osa-aikaista tai etätyötä.
  • Hyödynnä osaamistasi: Voiko harrastuksestasi, kuten valokuvauksesta tai kirjoittamisesta, tehdä lisätulonlähteen? Kokeile esimerkiksi freelance-töitä.
  • Myy tarpeetonta: Tarkista, voisitko myydä käyttämättömiä tavaroita, kuten vaatteita tai elektroniikkaa.
  • Paranna terveyttäsi: Jos terveysongelmat rajoittavat työkykyäsi, noudata lääkärin ohjeita ja keskity palautumiseen, jotta voit palata työelämään.

Vältä konkurssia, sillä se voi pilata luottotietosi ja johtaa omaisuuden menetykseen. Pienilläkin lisätuloilla voit saada taloutesi hallintaan.

Ota taloutesi hallintaan

Vaikka lainanlyhennykset tuntuisivat ylitsepääsemättömiltä, on olemassa keinoja helpottaa tilannetta. Maksuvapaiden, uudelleenjärjestelyn ja yhdistämisen avulla saat lisää aikaa ja joustoa. Samalla aktiivinen lisätulojen etsintä auttaa sinua rakentamaan vakaamman talouden. Aloita ottamalla yhteyttä pankkiisi ja selvittämällä vaihtoehtosi – pienet askelet voivat johtaa suuriin muutoksiin!

Saatat pitää myös näistä

Jätä kommentti